КРЕДИТНЫЙ РИСК

КРЕДИТНЫЙ РИСК — риск невыполнения долговых обязательств, принятых на себя заемщиком перед кредитором, т.е. риск, что кредит останется непогашенным.


Смотреть больше слов в «Большом юридическом словаре»

КРЕДИТОР →← КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Смотреть что такое КРЕДИТНЫЙ РИСК в других словарях:

КРЕДИТНЫЙ РИСК

см.: Ипотека) - это риск невыполнения заемщиком по каким-либо причинам своих обязательств по кредиту. Вопросы кредитного риска решаются комплексно, это государственная политика, политика кредитных учреждений в области первичного взноса. И здесь большая роль принадлежит правильному выбору кредитных технологий и инструментов как составной части андеррайтинга или банковской политики. Существует целый ряд показателей, определяющих надежность (и доступность) кредита. В качестве дополнительной гарантии кредита (к залогу и страхованию) ввиду больших рисков ипотечного кредитования предполагается обязательный крупный первичный взнос заемщика в качестве частичной оплаты недвижимости продавцу. Превышение рыночной цены обеспечения над суммой кредита и определяет степень защищенности ссуды на всех стадиях кредитования. Это является важнейшим фактором повышения ликвидности предмета обеспечения, отягощенного залогом. Чем больше взнос или выплаченная часть кредита, тем легче продать этот кредит. Следовательно, риск уменьшается в прямом соответствии с выплатами как по первичному взносу (чем больше взнос, тем меньше риск), так и с выплатами по основной части кредитного долга. Обычный ипотечный кредит для многих западных стран имеет средний показатель заемного капитала (процентное соотношение заемного капитала к стоимости заложенной недвижимости) около 70%. В Германии этот процент составляет 50-60%, в США - 75%. Остальные 25-40% стоимости недвижимости - собственные средства заемщика (или доля собственного капитала) в стоимости недвижимости. Таким образом, выдаваемый кредит всегда меньше стоимости недвижимости на сумму первичного взноса, и максимальная сумма кредита обычно определяется исходя из этих показателей. Доходы заемщика также напрямую ограничивают максимальную сумму кредита. В то же время процент по кредиту влияет на сумму кредита, но уже косвенным путем, через максимальную сумму кредитного долга или максимальные выплаты по оплате за кредит, входящие в общую сумму и составляющие обычно большую его часть. В случае рискованных кредитов доля ипотечного обязательства должна быть обязательно меньше стоимости недвижимости на 30 процентов и выше, с представлением также дополнительных гарантий. Более того, все кредиты, составляющие более 85-90% стоимости заложенной недвижимости, обязательно дополнительно страхуются заемщиками (страхование кредитного долга). Существенным условием ипотечного договора помимо ставки, срока и размера кредита (основные параметры кредита) является сам предмет залога, его стоимость и цена (а также оценка соответствия стоимости цене). Цена и стоимость недвижимости играют важную роль в части возникновения и снятия рисков, так как все стандартные показатели кредита (размер, срок и ставка) самым непосредственным образом будут зависеть от предмета ипотеки (залога). Таким образом, практически самую большую роль играет оценка стоимости недвижимости. Во-первых, от нее непосредственно зависят все стандартные показатели кредита. Завышение или занижение стоимости недвижимости приводит к завышению или занижению суммы кредита, его первоначального взноса, а также платы за кредит (которая в сумме обычно больше одной стоимости недвижимости). Все это влияет на общую доступность кредита. Во-вторых, правильная оценка стоимости недвижимости - это надежность кредита для всех участников рынка: государства, кредиторов, инвесторов. Реальная стоимость недвижимости необходима при сделках купли-продажи, при кредитовании под залог имущества, при страховании, при наступлении страховых случаев и определении ущерба, при налогообложении*(104). Правильная оценка стоимости недвижимости - это надежность кредита для всех участников инвестиционных жилищных рынков: государства, кредиторов, инвесторов, это минимизация общих кредитных, страховых, оценочных, инвестиционных рисков, снятие многих рисков по всей цепочке финансовых посредников. Выявление реальной стоимости недвижимости необходимо при купле-продаже, кредитовании под залог имущества, страховании, налогообложении, рефинансировании кредита. Поэтому правильность оценки - один из основных факторов проводимой жилищной политики, это исключение многих рисков и стабильность рынка. ... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

CREDIT RISK Понятие, используемое банкирами и аналитиками кредитной сферы по отношению к частному лицу, фирме или корпорации, к-рым предоставляется ссуда или поставляются товары или услуги на кредитной основе. В случае предоставления кредита возникает риск его непогашения в диапазоне от нуля до весьма больших величин в процентах. Степень возможного риска определяется кредитным отделом, и когда он слишком велик, в кредите отказывают. Т. о., в широком смысле термин употребим в связи с любым субъектом, получающим кредитПри анализе инвестиций Р.к., или деловой риск, - это риск, заключающийся в том, что компания, берущая на себя обязательства, не сможет выполнить все то, что собиралась сделать и что от нее вполне обоснованно ожидали в отношении конкретных ценных бумаг, эмитированных ею. Кредитной политикой банка должны быть предусмотрены определенные стандарты предоставления ссуд, а также их запланированные общие объемы как часть долгосрочного стратегического плана развития банка. При разработке и пересмотре кредитной политики следует иметь в виду преполагаемые экон. условия, уровень конкурентной борьбы за ссуды и потребности обслуживаемого географического региона. Традиционные критерии системы пяти `си` включают:1. Платежеспособность (capacity). Способность заемщика погасить задолженность по долгу.2. Характеристика (character). Компетентность руководства и намерение уплатить долг.3. Капитал (capital). Капитал компании или имущество заемщика, под к-рые предоставляется кредит.4. Обеспечение (collateral). Характер и рыночная ценность обеспечения.5. Условия (conditions). Внутренняя операционная эффективность, удельный вес в обороте рынка или объем продаж, факторы конкурентоспособности, а также текущие и прогнозируемые экон. условия.Основными элементами, к-рым в кредитной политике банка должно быть уделено особое внимание, являются: 1) требования регулирующих органов; 2) юр. обоснование (лимиты кредитования, цель ссуды); 3) административно установленные лимиты ссуд; 4) структура кредитного портфеля; 5) распределение прав и обязанностей; 6) ценовая политика (компенсация издержек по привлечению кредитных ресурсов, издержек на предоставление ссуды и ее обслуживание, Р.к. и временной риск; 7) рыночный сектор; 8) качественные стандарты кредитного портфеля; 9) ликвидность кредитного портфеля; 10) квалификация и возможности руководства (менеджмента).... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

Кредитный риск Кредитный риск - риск невыполнения обязательств одной стороной по договору и возникновения, в связи с этим, у другой стороны финансовы... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

возможность невыполнения заемщиком своих обязательств перед кредиторами, связанных с уплатой основного долга и процентов по кредиту. К.р. может возникнуть по причине неплатежеспособности заемщика, а также из-за нарушения сроков платежа по кредитному договору. Существуют факторы, непосредственно не связанные с деятельностью заемщика (резкое ухудшение общеэкономической конъюнктуры, рост инфляции, политические события, которые могут привести заемщика к банкротству, а также форс-мажорные обстоятельства). Во внешнеэкономической сфере К.р. имеют некоторые специфические проявления. Это выход на новые рынки, когда фирма-заемщик сталкивается с непредвиденным ростом издержек, ростом цен, существенными изменениями в динамике валютных курсов денежных единиц, в которых осуществляются расчеты. Кредитор в целях страхования К.р. должен иметь исчерпывающую информацию о фирме-дебиторе, в полной мере представляя уровень ее платежеспособности. Покрытие рисков от инфляции или резких изменений валютных курсов обязывает кредитора внимательно изучать состояние рынков и экономическую конъюнктуру в целом. ... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

возможность невыполнения заемщиком своих обязательств перед кредиторами, связанных с уплатой основного долга и процентов по кредиту. К.р. может возникнуть по причине неплатежеспособности заемщика, а также из-за нарушения сроков платежа по кредитному договору. Существуют факторы, непосредственно не связанные с деятельностью заемщика (резкое ухудшение общеэкономической конъюнктуры, рост инфляции, политические события, которые могут привести заемщика к банкротству, а также форс-мажорные обстоятельства) . Во внешнеэкономической сфере К.р. имеют некоторые специфические проявления. Это выход на новые рынки, когда фирма-заемщик сталкивается с непредвиденным ростом издержек, ростом цен, существенными изменениями в динамике валютных курсов денежных единиц, в которых осуществляются расчеты. Кредитор в целях страхования К.р. должен иметь исчерпывающую информацию о фирме-дебиторе, в полной мере представляя уровень ее платежеспособности. Покрытие рисков от инфляции или резких изменений валютных курсов обязывает кредитора внимательно изучать состояние рынков и экономическую конъюнктуру в целом.... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск невозврата ссуды, непогашения долгового обязательства (например, в форме облигации, векселя или другой долговой ценной бумаги. Кредитный риск - это риск, оцениваемый до того, как предоставлена ссуда или инвестором вложены деньги в долговое обязательство. Кредитный риск относится как к неплатежеспособности заемщика по основной сумме долга, так и по процентам. В клирингово-расчетной системе кредитный риск - это возможность того, что участник клирингового соглашения будет неспособен покрыть свои расчетные обязательства полностью в срок или позже в силу неплатежеспособности. В этом случае другие участники не только сталкиваются с проблемой ликвидности, но и могут понести практические убытки.... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

КРЕДИТНЫЙ РИСК риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б..С... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

- риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору К. р. связан как с просрочкой платежа по вине покупателя, так и с причи... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск, связанный с возможностью невыполнения предпринимательской фирмой своих финансовых обязательств перед инвестором в результате использования для финансирования деятельности фирмы внешнего займа. Кредитный риск возникает в процессе делового общения предприятия с его кредиторами: банком и другими финансовыми учреждениями; контрагентами: поставщиками и посредниками; а также с акционерами... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск невыполнения долговых обязательств, принятых на себя заемщиком перед кредитором, т.е. риск, что кредит останется непогашенным. * * * (англ. credit... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

"...Кредитный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником ф... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск невыполнения заемщиком принятых обязательств, т.е. выплаты основной суммы долга и процентов; риск неплатежеспособности или банкротства любого клиента или партнера по сделке; кредитный риск нейтрализуется тщательным изучением финансового положения заемщика или контрагента, диверсификацией операций, требованием гарантий.... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

Риск того, что эмитент долговых ценных бумаг или заемщик могут оказаться не в состоянии выполнить свои обязательства, или того, что выплаты не будут совершены в соответствии с условиями соглашения. См. также Default risk (риск дефолта) .... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

См. Риск кредитныйСловарь бизнес-терминов.Академик.ру.2001.

КРЕДИТНЫЙ РИСК

вероятность нарушения соглашения о своевременности оплаты полученной в кредит продукции (услуг), сокращения выручки при выходе на рынок с новой продукцией и т.п. ... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК

КРЕДИТНЫЙ РИСК - риск невыполнения долговых обязательств, принятых на себя заемщиком перед кредитором, т.е. риск, что кредит останется непогашенным.

КРЕДИТНЫЙ РИСК

экон. вероятность неоплаты задолженности по платежам и обязательствам в установленный контрактом срок.

КРЕДИТНЫЙ РИСК

Финансовый и моральный риск возможного невыполнения обязательств, в результате чего могут быть понесены убытки.

КРЕДИТНЫЙ РИСК

credit risk; default risk* * *credit risk

КРЕДИТНЫЙ РИСК

credit risk; default risk* * *credit risk

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов по полученным кредитам, причитающихся банку.

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит.

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск невыполнения плательщиком или заемщиком своих обязательств

КРЕДИТНЫЙ РИСК

риск неплатежа по кредиту в предусмотренные контрактом сроки.

КРЕДИТНЫЙ РИСК

risque de crédit, risque de défaillance d'emprunteur

КРЕДИТНЫЙ РИСК

credit risk, risk of crediting

КРЕДИТНЫЙ РИСК

См. Риск кредитный

КРЕДИТНЫЙ РИСК

rischio di credito

КРЕДИТНЫЙ РИСК (CREDIT RISK)

— вероятность того, что должник не возвратит полностью ссуду кредитору.

КРЕДИТНЫЙ РИСК БАНКА

Кредитный риск - возможность потерь банком финансового актива в результате неспособности контрагентов (заемщиков) исполнить свои обязательства по выплате процентов и основной суммы долга в соответствии с условиями договора. По источнику проявления кредитные риски можно разделить на два вида: 1) внешний, обусловленный платежеспособностью, надежностью контрагента, вероятностью объявления им дефолта и потенциальных потерь в случае дефолта; 2) внутренний, сопряженный с особенностями кредитного продукта и возможных потерь по нему вследствие невыполнения контрагентом своих обязательств. В каждом банке процесс управления кредитным риском будет иметь характерные детали, связанные с особенностями данного банка - его организационной структурой, специализацией, величиной и т.д. Но суть этого процесса всегда остается неизменной: 1) идентификация риска; 2) качественная оценка риска (оценка кредитоспособности заемщиков); 3) вероятностная оценка риска (определение вероятности дефолта); 4) количественная оценка риска (VaR-анализ кредитного портфеля); 5) применение способов воздействия на риск: - передача риска третьему лицу: страхование, хеджирование, обеспечение (гарантия, поручительство, залог); - оставление риска на собственном удержании: резервирование, лимитирование, диверсификация; 6) мониторинг рисков. ... смотреть

КРЕДИТНЫЙ РИСК КРУПНЫЙ

"...Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств (ка... смотреть

T: 168